Банковская система Украины и банковское регулирование

Банковские системы разных стран составляют, по сути, их кровеносную систему, т.к. обеспечивают передвижение средств и обслуживают потребности реального и финансового секторов экономики. Многие иностранные предприятия и бизнесмены проявляют интерес к работе в Украине, а потому информация о банковской системе Украины может быть интересна для них.

Банковская система Украины построена по двухуровневому принципу. На первом уровне — центральный банк страны — Национальный банк Украины (НБУ), который контролирует банковскую систему Украины, а все коммерческие банки работают с разрешения и под контролем НБУ на основании индивидуальных лицензий. Основной функцией НБУ является обеспечение стабильности национальной валюты, гривны (UAH). Кроме того, на НБУ возложена задача поддержания стабильности в банковской системе и ценовой стабильности, в пределах своих полномочий, контроль и управление золотовалютными резервами Украины, регламентация работы платежных систем в Украине, иные формы банковского регулирования и банковского надзора.

Второй уровень банковской системы представлен банками, которые непосредственно занимаются кредитным, депозитным, расчетно-кассовым обслуживанием юридических и физических лиц. На данный момент в Украине насчитывается 120 коммерческих банков, из них 40 – с иностранным капиталом. Общие активы украинских банков на данный момент оцениваются в 120 млрд. долларов США. При этом около половины депозитных вкладов совершены в иностранной валюте, что лишний раз свидетельствует о большой зависимости банковской системы от стабильности курса национальной валюты.

По критериям группирования банков НБУ в 2016 году выделены четыре группы банков:
1. С государственной долей в уставном капитале (7 банков), из которых 3 банка со 100% уставным капиталом государства (ПАО “Ощадбанк”, ПАО “Укрексимбанк”, ПАО “Укргазбанк”).
2. Банки, созданные с участием иностранных банковских групп (19 банков).
3. Группа с активами более 0,5% в активах всей банковской системе (13 банков).
4. Группа с активами менее 0,5% в активах всей банковской системе (78 банков).

Значительное количество мелких банков (2/3 всего количества банков) говорит о высокой доле олигаполизации рынка банковских услуг и сложности конкуренции на украинском банковском рынке.

Вследствие политического кризиса 2014 года и войны на востоке Украины банковская система вновь ушла в убыток после нескольких прибыльных лет (2010-2013 годах). Увеличилось количество введений Национальным банком Украины сторонних временных администраций в коммерческие банки, начались банкротства банков. При этом вкладчики – физические лица оказались частично защищены государством, т.к. в Украине действует государственный Фонд гарантирования вкладов физических лиц (покрывает вклады до 200 тысяч гривен на вкладчика в 1 банке). Юридические лица, имеющие вклады в банках, оказались в намного худшем положении, т.к. могут предъявить свои требования к банку исключительно в процессе и процедурах банкротства банка.

Вместе с тем, в части рассчетно-кассового обслуживания украинские банки достаточно квалифицированы и отвечают современным стандартам по скорости и надежности банковских переводов, защищенности банковских операций и т.д.. Практически все коммерческие банки присоединились к системе “Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций” (SWIFT), что позволяет вести активную внешнеэкономическую деятельность украинским предприятиям. Также, большинство банков являются членами платежных систем Western Union, MoneyGram и т.д., которая позволяет предоставлять физическим лицам услуги мгновенного денежного перевода с любой или в любую точку мира, где есть такой же банк-участник.

Банковское регулирование и надзор в Украине достаточно жесткое и в целом отвечает всем современным требованиям и тенденциям. Например, в настоящее время почти все банки являются прозрачными в части структуры акционеров финансовых учреждений, и к настоящему времени 98,7% активов банков находятся в прозрачных банках, о которых известно, кто является собственником. Фактически это 100%, т.к. оставшиеся 1,3% это миноритарные акционеры, которые владеют меньшей долей, чем нужно для раскрытия, и могут не раскрываться. Это достаточно высокий показатель по сравнению с мировой практикой.

Также Национальный банк Украины достаточно жестко ведет себя в вопросах банковского резервирования, рефинансирования, вывода валюты за границу, отслеживает операции, подлежащие финансовому мониторингу (особенно в части возможного финансирования терроризма, в частности структур, связанных с террористическими организациями так званых Донецкой и Луганской народных республик). Большинство функций контроля и регулирования остаются невидимыми для клиентов банков и не создают практически никаких трудностей для обычных потребителей банковских услуг.

Подытоживая можем сказать, что украинские банки, а особенно любой из ТОП-20, может быть спокойно использован бизнесом для расчетно-кассового обслуживания. Но мы бы не советовали в ближайшие годы бизнесу делать большие депозитные вклады в банки, а предложили бы поискать другие формы инвестирования свободных денежных средств. Также будет не лишним для бизнесов с крупными оборотами работать с несколькими банками, что позволит избежать остановки бизнес-процессов, если какой-либо банк начнет испытывать проблемы в своей работе.

Автор: Котюжинская Наталия

Share Button

Click here to submit your review.


Submit your review
* Required Field

RSS HG.org – Legal Articles

  • I Blew Under the Legal Limit - Now What Will Happen to My DUI Case? 28.06.2018
    By Law Office of John Rutkowski - Clearwater, FloridaHow can the state prove a DUI when there is a low BAC or no BAC? Is there a possibility of a reduction of the charge? […]
  • What Constitutes Workplace Harassment and Discrimination? 28.06.2018
    By Mitchell L. Feldman Esq. PA - Tampa, FloridaDiscrimination and sexual harassment are widely discussed in the media, and these behaviors are the catalyst for many high-profile lawsuits. In the work environment, discrimination or harassment based on race, gender and other specific categories is prohibited under federal and state employment laws. […]
  • California's Lemon Law: What Active Service Members Should Know 28.06.2018
    By Neale & Fhima, LLP - Dana Point, CaliforniaA lesser known benefit of the California Lemon Law is its application to members of the U.S. military. For most lemon law claims to be valid in California, the vehicle must have been purchased in the state of California. But this is not the case if you are in the United States Armed Forces. […]
  • 31 Insurance Terms You Need to Know if You've Been in a Car Accident 28.06.2018
    By Coye Law Firm - Orlando, FloridaCar Accident Insurance Terms you'll need to know when dealing with your insurance company after an accident in Florida. […]
  • Insurance Adjuster Wants to Meet with Me to Settle My Car Accident Case. What Should I Do? 27.06.2018
    By Lem Garcia Law - West Covina, CaliforniaIf an insurance adjuster wants to settle your car accident case with you, you should talk to an experienced personal injury attorney first. An experienced personal injury attorney will advise you whether it is a good idea to meet with the insurance adjuster or not. […]

SUBSCRIBE TO SITE NEWS

Enter your email address:

 Subscribe in a reader